Kredite – Welche Vorteile verheiratete Kreditnehmer genießen

Mehr Sicherheiten

Wedding (Foto Pixabay)
Nach der Eheschließung steht bei vielen Paaren der Hausbau und damit auch der Immobilienkredit an. Dabei wissen die meisten Ehepaare nicht, dass Verheiratete bei der Kreditaufnahme sparen können, wenn sie bestimmte Voraussetzungen beachten. (Foto: Pixabay)

Bis zu 21 % können Verheiratete bei der Kreditaufnahme sparen, wenn beide Partner den Vertrag unterschreiben.

Allerdings wissen nur rund 30 % von dieser Vergünstigung und nutzen diese auch, wie die Morgenpost berichtet.

Warum erhalten Ehepaare günstigere Kredite?

Banken wie die Creditplus räumen ein, dass zwei Personen in der Regel mehr Sicherheiten bieten als einzelne Kreditnehmer, folglich erhalten Ehepaare eine höhere Kreditwürdigkeit. Dementsprechend erhalten Eheleute in der Regel auch einen effektiven Jahreszins, der zwischen 0,5 % und 1,5 % niedriger ist.

Ehepaare, die zusammen einen Kredit aufnehmen, erhalten in der Regel auch höhere Laufzeiten und Beträge.

Auch Unverheiratete können bei der Kreditaufnahme sparen.

Man muss nicht unbedingt verheiratet sein, um vergleichsweise zinsgünstige Kredite zu erhalten. Grundsätzlich kann ein Kredit immer von zwei Parteien aufgenommen werden. In welchem Verhältnis die beiden Kreditnehmer stehen, ist dabei zweitrangig.

Für Banken ist der Familienstand nicht sehr wichtig, sondern nur, ob die Kreditsumme zurückgezahlt werden kann oder nicht. Daher ist es auch möglich, dass sowohl Unverheiratete Paare als Freunde oder Verwandte einen Kredit zusammen beantragen.

In einigen Fällen wird ein Kredit durch einen zweiten Kreditnehmer überhaupt erst möglich. Dies trifft zum Beispiel zu, wenn sich der Antragssteller noch in der Probezeit oder Ausbildung befindet, oder das Arbeitsverhältnis befristet ist. Durch einen zweiten Kreditnehmer wird hier das Ausfallrisiko für die Bank erheblich gesenkt, was die Wahrscheinlichkeit erhöht, von einer Bank ein Kreditangebot zu bekommen.

Wie sich die Verpflichtungen bei gemeinsamen Krediten aufteilen

Wer gemeinsam mit seinem Partner einen Kredit aufnimmt, muss zunächst die speziellen Konditionen bedenken, die bei einem solchen Vertrag gelten und sich mit seinem Partner absprechen:
• Es gilt volle Haftung für beide Partner
• Von wessen Konto die Raten gezahlt werden
• Absicherung im Todesfall eines Partners
• Bei Ehegemeinschaft: Folgen der Trennung für den noch nicht abbezahlten Kredit

Weitere Möglichkeiten für günstige Kredite

Neben gemeinsamer Kreditaufnahme gibt es noch einige weitere Tricks, mit denen sich aus potenziellen Kreditangeboten optimale Konditionen rausholen lassen.

1. Angebote vergleichen
Kreditnehmer sollten grundsätzlich nicht das nächstbeste Angebot annehmen. Es lohnt sich beispielsweise, Angebote bei einem Online-Vergleichsrechner vergleichen zu lassen. Dort werden auf die persönlichen Daten zugeschnittene Angebote innerhalb weniger Minuten ermittelt.

2. Auf seriöse Anbieter achten
Kreditnehmer sollten sicherstellen, dass der Anbieter gleich zu Beginn sämtliche Kosten und Gebühren offenlegt.

3. Effektivzins nicht Nominalzins verwechseln
Im Gegensatz zum Effektivzins enthält der Nominalzins nicht sämtliche Kosten. Um Angebote zu vergleichen sollte also immer der Effektivzins betrachtet werden. Am hilfreichsten ist es, sich am Zwei-Drittel-Zins zu orientieren, also der Zinssatz, den zwei Drittel aller Kunden bei der jeweiligen Bank bezahlen.

4. Kreditverwendung angeben
Kredite für freie Verwendung haben in der Regel einen höheren Zinssatz. Gibt der Kreditnehmer bspw. an, dass er den Kredit für einen Neuwagen braucht, so dient die Anschaffung als zusätzliche Sicherheit bei der Bank, wofür im Gegenzug ein niedrigerer Zinssatz berechnet wird.

5. Kredit mit kostenloser Sondertilgung
Wer seinen Kredit früher als erwartet zurückzahlen kann, sollte dies tun. Diejenigen Anbieter, die eine kostenlose Sondertilgung akzeptieren, berechnen dann keine weiteren Zinsen auf die zu tilgende Summe.

6. Kreditversicherung
Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit bietet eine solche Versicherung Entlastung. Diese kann aber die Raten um bis zu mehrere 100 €/Monat erhöhen. Kreditnehmer sollten sich daher genau überlegen, ob sie eine solche Versicherung wirklich brauchen.